保险、基金、银行理财和证券内容，先别急着让 AI “写得更能成交”。先判断这段内容属于一般知识普及、金融产品营销，还是面向个人的投资建议。身份、账号、素材审批和发布链接不同，免责声明不能代替这些步骤。
尤其要先看当前规则：八部门发布的《金融产品网络营销管理办法》已于 2026 年 9 月 30 日生效。它覆盖金融机构开展金融产品网络营销，以及第三方平台受金融机构委托提供营销服务；规定公众号、直播和短视频营销的账号、人员、授权、内容审核与留痕要求。它并不意味着所有不带产品推介的金融常识文章都自动属于营销；是否有商业推介、产品信息或购买转接，要按内容和实际业务判断。查看办法全文 · 查看八部门答记者问
第一步：先给内容定类
| 内容形态 | 先检查什么 | 发布前动作 |
|---|---|---|
| 一般金融知识，如解释“保险免赔额是什么意思” | 是否没有具体产品、品牌、开户链接、佣金或购买引导；事实是否有可靠来源 | 标注知识来源和核对日期；不要给读者个性化买卖指令 |
| 金融产品介绍、比较、引流、带货或付费推广 | 是否构成商业推介；谁委托、谁收款、账号归谁、发布人有什么从业资格和授权 | 先交金融机构合规审核；核对经营区域、官方账号、获批文案、风险披露和跳转路径 |
| 按个人资产、收入、负债或风险偏好推荐买卖、配置或具体产品 | 是否已经涉及投资顾问、销售、适当性评估或其他受监管服务 | 停止让通用 AI 给出个性化决策；交由有相应资质、授权和内部流程的机构及人员处理 |
这张表是团队初筛，不是法律结论。新规把“商业性宣传推介”作为网络营销核心概念，也覆盖产品信息展示和购买转接；普通科普一旦加入品牌推广、报名链接、佣金或购买路径，就应重新按商业营销审查。新规还明确，金融机构及受托平台须在许可范围内经营；机构以外的组织或个人不能开展或变相开展金融产品网络营销。查看办法第二至五条
第二步：金融产品营销先核身份和发布链路
自 2026 年 9 月 30 日起，通过公众号、直播、短视频营销金融产品，应使用金融机构自营平台或金融机构在第三方平台依法开设的账号；营销人员应为金融机构从业人员，具备相应业务资格并获机构授权。金融机构负责内容审查和行为管理，并留存图文、音视频材料。保险代理人、经纪人等具体身份与新规之间如何适用，需由所属机构合规人员按业务委托和行业规则核实，创作者不要自己推定“有个保险证就能独立发营销内容”。
受托第三方平台不能越权替金融机构签销售合同、划转资金、做适当性或贷款额度测评，也不能就产品与用户进行互动咨询；购买转接应指向金融机构自营平台。合作方、账号、人员或链接不清楚时，先暂停发布，向金融机构合规负责人拿到明确的书面范围和审核稿。查看办法第十六、二十条
保险宣传还要与保险合同、产品说明和机构授权一致。保险销售行为规则要求宣传不得超出许可证载明的业务范围和区域，不得隐瞒限制条件、夸大表述或不当类比；销售宣传须由机构事前审核并授权发布。互联网保险宣传页面还应清晰标明产品性质、产品全称、承保公司和提供销售或经纪服务的中介机构，并把容易忽略的限制说清楚。查看《保险销售行为管理办法》第十七、十八条 · 查看《互联网保险业务监管办法》第十五条
第三步：逐句删除收益承诺、夸张比较和监管背书
做一遍“红线词”检索：
| 原稿常见说法 | 为什么要停下来核对 |
|---|---|
| “保本稳赚”“绝对安全”“每月固定高收益” | 对有投资回报预期的广告，不得保证未来收益，或明示、暗示保本、无风险、保收益；新规也禁止对资管产品、投顾服务承诺收益和展示误导性业绩 |
| “监管备案，所以国家保证” | 备案或审核不代表监管机构替产品收益背书 |
| “这款分红险比存款收益高，随时退保也不亏” | 不得夸大保险责任或收益、把保险收益与存款或资管产品简单类比；退保费用、现金价值、等待期、除外责任等以具体合同为准 |
| “过去一周赚了 20%，照这个信号买就行” | 不能用短期或非常态业绩预测未来，不能挑有利区间做模拟或收益排序，也不能把市场判断包装成确定结果 |
| “AI 生成的案例：某客户已赚 50 万” | 不能编造客户、收益、案例、引用或数据；真实客户交易记录还涉及个人信息和授权 |
《广告法》第二十五条要求投资回报类广告合理提示风险，并禁止收益保证；金融网络营销办法进一步禁止虚假或未经核实的数据、误导性业绩展示、“高收益”“低风险”等诱导用语。保险文案须与合同条款相符，不得隐去假设、限制条件或用不当类比。查看《广告法》第二十五条 · 查看金融产品网络营销办法第八、十条
如果通过“经验分享”“知识介绍”推销并附购买链接，互联网广告规则要求显著标明“广告”；不能靠把标题改成“个人心得”就避开广告识别要求。AI 生成合成内容标识和“广告”标识也不是一回事：涉及生成合成内容时，按标识办法及平台功能要求主动声明并标识；商业推广则另行判断广告及金融营销规则。查看《互联网广告管理办法》第九、十八条 · 查看 AI 生成合成内容标识办法
第四步：用本机模型演练拒绝边界
下载金融内容合规红线练习包，先按 claim-checklist.md 给每条主张附上来源。压缩包中的三个提示都是虚构场景：一般概念解释、理财产品保证收益式促销、以及隐瞒退保限制的保险短视频。测试目标是看模型会不会重复越界话术，或能否提醒必须使用机构批准文案；它不能替机构合规审批。
本例使用已安装的 Ollama 模型，不上传真实保单、账户、持仓或客户对话。先在终端检查：
ollama list
python3 assistant.py --self-check确认 qwen3.8-27b:latest 已在本机列表后再跑：
python3 assistant.py --run --model qwen3.8-27b:latest脚本只访问 127.0.0.1:11434，关闭代理；模型不在本机时就停止，不会执行 ollama pull，也不会调用云端。输出保存在 evidence/results.json。本地提示通过只表示模型对这三条虚构输入产生了可供人工复核的草稿，不证明实际营销内容合规。查看 Ollama Chat API
第五步：发布前让来源、资质和留痕形成闭环
把 claim-checklist.md 每项都填完再交机构复核：
- 来源：产品名称、承保或发行主体、条款、风险、费用和统计数据分别链接到正式合同、产品说明或机构官方披露；过往表现不写成未来承诺。
- 身份：委托机构、发布账号、营销人员、资格、授权范围和适用区域都由机构确认。
- 文案：金融机构合规部门确认最终版本；模型改写后仍要逐句对照批准稿和产品资料，不能把免责声明当成审批。
- 路径：检查广告标识、AI 内容标识、机构披露、用户拒收/退订方式、外链落地页和跳转目标。
- 留痕：保存来源版本、审批人、批准时间、发布账号、原图/视频、发布页面、修改记录和下架时间；链接或产品条件改变后重新审。
- 隐私：不要向通用模型粘贴身份证、银行卡、账户余额、持仓截图、保单号或能识别客户的案例。金融账户属于敏感个人信息，处理须满足特定目的、充分必要和严格保护要求。查看《个人信息保护法》第二十八至三十条
本文是内容团队的发布前初筛清单，不构成保险、投资或法律建议。新规刚生效，金融产品类别、营销主体资格和平台规则可能因业务而异；具体产品文案由实际金融机构合规部门与适用的专业顾问审核后再发布。
练习材料
下载金融内容合规红线练习包。包内是本机模型脚本、三条虚构提示、产品主张来源清单及测试记录；不含真实产品参数或客户数据。